马蔚华则认为，互联网金融形态先从传统金融的空白地带入手，逐渐全面进入传统银行的领地，无论是从支付还是信贷方面都占有一定的份额，倒逼传统银行做出一些改变。对于传统银行来说，影响虽然未到致命性程度，但挑战也不少。首先，互联网金融思维方式开放，可以在同一平台上跟客户共同开发产品，而银行产品开发是封闭式的，客户缺乏参与性；第三方支付平台可以绕过银行直接跟客户打交道，这将会切断银行跟一部分客户的联系；第三就是互联网金融追求情景化营销，客户参与的积极性高，比如说之前的发红包以及滴滴打车等等。
“总体来说，互联网金融能够促进传统银行创新，双方可以在此基础上加强合作，通过优势互补获得共赢。”马蔚华说。
办民营银行
未必轻松赚钱
今年初，第一批民营银行试点名单确定。那么，民营银行的前途又会怎么样呢？“比如说有人投50亿或者上百亿，叫你负责一家民营银行，你愿意去吗？”陈龙首先向两位金融界大佬抛出这一问题，令人意外的是，马蔚华和杨凯生表示拒绝。
“其实有很多人邀请过我去办民营银行。”马蔚华说，利率市场化的放开将是大趋势，这将会导致中小银行的经营风险加大，而由纯民营企业发起的民营银行将面临很大的挑战。由于网点不够多，以及市场基础薄弱，在吸收存款方面有很大的难度。在这种情况下，民营银行只能通过提高存款利率来获得更多的资金，但无疑会导致更高的经营风险。
“民营企业家首先要明白申请办民营银行的目的，究竟是为了赚钱还是方便融资。”杨凯生说，不少人看到银行这些年盈利，但实际上这是建立在资金体量庞大的基础上，实际收益率或许赶不上一些企业；此外，监管部门对于银行股东融资的要求更高，民营银行发起企业要想以此来为自己原有的企业融资，难度或许会更大。
马蔚华给民营企业家提了一些建议，首先要跟互联网企业合作，摆脱原有的银行网点发展模式，或者直接由互联网企业去发起民营银行；其次，民营银行要将经营方向确定在为小微企业服务这一块。
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